美国财政部周二宣布，对美国银行(BAC.N)采取一系列执法行动，因其反洗钱体系和制裁合规存在长期缺陷，相关处罚总额超过12.1亿美元。其中，美国货币监理署（OCC）开出的7.5亿美元民事罚款为该机构历史最高纪录，整个执法行动的罚款规模则位列美国财政部历史第三。

美国财政部称，美国银行多年未能及时识别和报告大量可疑交易，涉及未报告或延迟报告的可疑活动金额超过50亿美元，其中超过10亿美元涉及国家安全和其他重点非法金融风险。监管机构指出，相关风险包括洗钱网络，以及与美国西南边境存在密切联系的贸易型洗钱活动。

美国财政部长斯科特·贝森特（Scott Bessent）表示，当一家如此规模的银行未能履行反洗钱和制裁义务时，风险会超出银行本身，并使整个美国金融体系面临重大非法金融风险。他称，此次行动表明，即使规模最大的金融机构也不能凌驾于法律之上。

数万亿美元交易监控存在缺口

监管机构称，美国银行在处理和监控数万亿美元交易的过程中，内部控制未能充分识别潜在违法活动。该行过度依赖执法机构、其他金融机构等外部方面发来的询问和信息，而没有依靠自身监控系统主动发现异常交易。

美国财政部认为，这种做法实际上将相当一部分主动识别和报告义务交给了第三方。

作为和解的一部分，美国银行承认，其行为构成对美国《银行保密法》的“故意违反”，包括未能维持符合要求的反洗钱计划、未充分履行外国代理行账户的法定尽职调查义务，以及未按照要求提交可疑活动报告。

美国金融犯罪执法网络（FinCEN）据此对美国银行处以12亿美元罚款，其中包括由OCC作出的7.5亿美元处罚。后者为OCC成立以来规模最大的单笔罚款。

美国银行的反洗钱合规问题此前已经进入监管视野。2024年12月，监管机构曾针对该行相关缺陷发布监管命令，要求其进行整改。最新执法行动显示，此后部分重大问题仍然存在。监管机构还认为，美国银行在部分时期限制了合规资源配置，同时将业务收入置于较高优先级。

475项涉嫌违反制裁规定的交易

除反洗钱处罚外，美国财政部外国资产控制办公室（OFAC）还与美国银行达成1160万美元和解，涉及475项涉嫌违反美国制裁规定的交易。

这些交易涉及多项美国制裁计划，包括针对俄罗斯、伊朗、毒品相关活动以及全球恐怖主义的制裁。OFAC最终将这些涉嫌违规行为认定为“非严重”性质，并据此确定和解金额。

美国银行表示，公司已经在技术领域投入数十亿美元，并安排数千名员工用于打击金融犯罪，目前针对监管机构提出问题的整改工作已经取得较大进展，公司将继续完成相关工作。该行称，持续整改所需的大量人员和资源成本已经计入现有费用基础。

此次处罚公布距离美国银行发布第三季度财报不足24小时。该行表示，第三季度业绩将计入一笔12亿美元的不可抵税费用，预计使净利润对应的每股收益减少约0.17美元。

来源：金十数据